積蓄不豐又不愿啃老 嫁老外女青年如何在滬安家

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上海姑娘李小姐計(jì)劃與外籍男友在一年后成婚。收入頗豐但工作年限尚短且不愿“啃老”的兩人，該如何利用有限的積蓄在滬安家并規(guī)劃好育兒養(yǎng)家的計(jì)劃呢？

文/ 本刊記者 張瑾

土生土長(zhǎng)的上海姑娘李小姐與在滬工作的外籍男友已經(jīng)相戀三年，感情十分穩(wěn)定。今年春節(jié)，李小姐的加拿大籍男友Jacky特意上門拜訪了李小姐的父母，并表達(dá)了自己想要與李小姐在上海共組家庭的意愿。對(duì)這個(gè)“洋女婿”十分滿意的李家兩老在征詢過女兒意見后欣然同意了這樁婚事。但在幸福甜蜜之余，這對(duì)計(jì)劃一年后成婚的年輕準(zhǔn)夫妻還有一些需要仔細(xì)考慮和解決的現(xiàn)實(shí)問題。

積蓄不豐考慮簡(jiǎn)辦婚禮

1986年出生的李小姐目前在一家外資培訓(xùn)學(xué)校擔(dān)任秘書，每月的稅后收入基本維持在6000元左右，每年另有4萬~5萬元的年終獎(jiǎng)金。而男友Jacky則是一家私立雙語幼兒園的外教，每月工資及補(bǔ)貼為2.5萬元，每年圣誕節(jié)幼兒園會(huì)固定發(fā)放一個(gè)5萬元的紅包。

和許多獨(dú)生女子女一樣，李小姐目前和父母一起合住在市區(qū)一套不大的二居室中。而男友Jacky則與自己的外籍同事在位于市中心的幼兒園附近合租了一套兩室一廳，每月的房租開支在4000元左右，因?yàn)檫@筆費(fèi)用中的2000元可由幼兒園承擔(dān)，因此Jacky實(shí)際只需支付2000元的租金。兩人平日里的基本開支及外出就餐費(fèi)用大致在5000元左右，但因?yàn)槟杏严矚g音樂并自己組建了一支自由樂隊(duì)，因此樂器、排練室租金加上其他的娛樂費(fèi)用相對(duì)較高，每月平均約在8000元。

年度支出方面，李小姐過年一般會(huì)給父母1萬元的紅包。結(jié)婚以后，兩人每年還考慮每年往返加拿大一次，這部分的探親開支約需3萬元。

從表面來看，李小姐與男友的經(jīng)濟(jì)情況似乎還算寬裕，但由于李小姐在碩士畢業(yè)后參加工作才剛滿一年，而男友Jacky也只有不到3年的工作經(jīng)歷，因此兩人并沒有太多屬于自己的積蓄。“因?yàn)槲以谕赓Y單位工作，男友和同事又大多是外國(guó)人，對(duì)婚禮的排場(chǎng)也沒那么多講究。再考慮到實(shí)際的積蓄，我們決定將婚慶從簡(jiǎn)，籌備一個(gè)溫馨的派對(duì)來代替，預(yù)算大約控制在4萬元左右。”李小姐表示自己正在努力說服父母同意簡(jiǎn)辦婚禮。

租房結(jié)婚還是買房結(jié)婚

按照李小姐的估算，簡(jiǎn)辦結(jié)婚的成本與收到的紅包大致可以相抵。但相比婚慶費(fèi)用，房子的問題更讓她傷腦筋。作為一個(gè)渴望安定女性，李小姐很希望能和男友在上海擁有一套屬于自己婚房。“一來是可以向父母證明男朋友真的是會(huì)在上海定下來生根，讓他們放心。另一方面也是為今后長(zhǎng)遠(yuǎn)的育兒計(jì)劃做打算。”

按照準(zhǔn)夫婦兩人目前的儲(chǔ)蓄來看，李小姐擁有6萬元銀行定期存款，男友Jacky手上的流動(dòng)資金大概在30萬元。如果按婚慶收支相抵，兩人省吃儉用一年后再增加30萬元儲(chǔ)蓄來算，屆時(shí)兩人可自由支配的資金大約為65萬元。“但最近房?jī)r(jià)一直在漲，不知道等到一年后再買成本又要增加多少。因?yàn)橥鈬?guó)人經(jīng)濟(jì)一直很獨(dú)立，我也不好意思讓Jacky向他的父母開口。我父母這邊經(jīng)濟(jì)也不是很寬裕，我也不想增加他們的負(fù)擔(dān)。如果依靠我們自己現(xiàn)有的36萬元資金首付買房，可以選擇的面又太少。而如果既簡(jiǎn)辦婚禮又租房的話，父母那道關(guān)很難過，自己心里也會(huì)多少會(huì)有點(diǎn)不安。”李小姐為此很是煩惱。“另外，我們兩人現(xiàn)在都沒有什么系統(tǒng)性的理財(cái)方案，基本都是銀行定存。按我們這樣的經(jīng)濟(jì)情況，結(jié)婚之后除貸款和支出外的結(jié)余又該怎么規(guī)劃比較好呢？”

婚禮宜從簡(jiǎn) 租房先過渡

文 本刊金融工作室 上海市理財(cái)規(guī)劃師張安立

李小姐與加拿大籍男友即將步入婚姻殿堂，不過，婚慶費(fèi)用、婚后住房的有關(guān)事宜還是給他們的幸福生活帶來一絲煩惱。

根據(jù)李小姐的介紹，她和男友的確有著不錯(cuò)的月收入，盡管開支較高，特別是外出就餐費(fèi)用、樂隊(duì)費(fèi)用占據(jù)了較大比例，但兩人仍然能每月結(jié)余16000元，實(shí)屬不易。加上年度的結(jié)余，兩人每年可攢下的收入大約為23萬元。目前這個(gè)“準(zhǔn)家庭”的資產(chǎn)共36萬元。

與同齡人相比，能存有36萬元資產(chǎn)已是個(gè)不小的數(shù)目，但對(duì)這個(gè)有些特殊的“準(zhǔn)家庭”來說，卻顯得不足。一是因?yàn)榛槎Y的籌備需要一筆資金，二是李小姐現(xiàn)在與父母同住、男友在上海租房，兩人不得不考慮婚后住哪里的問題。

婚宴從簡(jiǎn)，但預(yù)算不必太緊

在第一個(gè)問題上，李小姐與男友似乎已經(jīng)達(dá)成共識(shí)，即婚禮從簡(jiǎn)，預(yù)算控制在4萬元左右。按目前市場(chǎng)上的婚宴行情看，這個(gè)預(yù)算應(yīng)該只能舉辦一個(gè)小型派對(duì)。因?yàn)榫频昊檠缑孔纼r(jià)格約5000～8000元，再加上化妝、攝影攝像、司儀、喜糖、喜酒、服裝等等開支，一場(chǎng)傳統(tǒng)婚禮的開支少說也要10萬元。既然預(yù)算有限、男方又是加拿大人，那么不妨辦一個(gè)具有西方味道的小型草坪婚宴，避免鋪張浪費(fèi)。如果女方有很多親友需要邀請(qǐng)，也可以在平日選個(gè)不錯(cuò)的酒店擺上幾桌，摘掉“婚宴”的帽子，每桌2000~3000元的預(yù)算相信不會(huì)比五星級(jí)酒店的喜宴菜肴遜色。

當(dāng)然，建議李小姐和男友不要將婚宴預(yù)算“卡”得太緊，畢竟這是人生的一樁大事，站在女方父母的角度，女兒出嫁當(dāng)然希望風(fēng)風(fēng)光光，在親戚朋友面前體體面面。另外近年來各類物價(jià)都在上漲，租一個(gè)合適的場(chǎng)地舉辦草坪婚禮、外加裝飾布置等花費(fèi)都較前幾年有所上升，再加上平日酒店一般宴請(qǐng)的費(fèi)用，4萬元預(yù)算未必充足，李小姐和男友應(yīng)有心理準(zhǔn)備，即使有一定超支，也很正常。

短期購(gòu)房無望，租房勢(shì)在必行

至于房屋的問題，從兩人實(shí)際情況看，短期內(nèi)購(gòu)房的希望比較小。我們知道，外國(guó)父母通常不會(huì)資助子女買房，所以兩人顯然無法從男方處獲得資助。而考慮到女方父母的經(jīng)濟(jì)條件也比較有限，還要為今后養(yǎng)老打算，所以孝順的李小姐也不便向父母伸手。因此，36萬元積蓄從短期看無法買房，李小姐和男友不妨考慮租房。

男友每月有2000元的房屋津貼，兩人不妨租一套4000元左右、交通較為便利的房屋，房型不必太大，這樣在房屋方面的開支基本與目前持平，婚后也可以擁有較自由、私密的二人世界。待兩人的積蓄更豐富些時(shí)，買房不遲。需要指出的是，盡管李小姐會(huì)擔(dān)心房?jī)r(jià)繼續(xù)上漲，但無論未來房?jī)r(jià)如何，當(dāng)前買房的想法都不現(xiàn)實(shí)，所以也不必有太多糾結(jié)。

赴加生育順理成章

在采訪中，李小姐并未提及未來育兒的問題，這里不妨先做個(gè)建議。我們知道，在加拿大出生的新生兒可以享受公民待遇和福利政策。具體福利根據(jù)每個(gè)省的政策不同而有所區(qū)別，但通常是給予育兒津貼，并減免一定收入稅收。因?yàn)樾律鷥罕灰暈榧幽么笕耍�所以今后也可以�?jié)省很大一筆當(dāng)?shù)亟逃�費(fèi)用。所以，如果李小姐有育兒計(jì)劃，又因?yàn)槟杏褳榧幽么笕耍�所以前往加拿大生育順理成章。產(chǎn)后兩人可以根據(jù)喜好確定生活的城市，若打算定居上海，再購(gòu)房不遲。